91.000 Dollar Betrug in einem Fall in Echtzeit gestoppt, ROI im Underwriting binnen drei Monaten, branchenweite Netzwerke gegen Crash-for-Cash. Shelter, Covéa und das Insurance Fraud Bureau setzen auf die Fraud-Plattform von Shift Technology. Für deutsche Versicherer zeigt das den Wert von Datenkooperation gegen organisierten Betrug.
Was ist eine KI-Betrugsplattform?
Eine KI-Betrugsplattform bündelt Schaden- und Vertragsdaten, erkennt verdächtige Muster über Sparten hinweg und deckt organisierte Netzwerke auf. Über branchenweite Datennetzwerke steigt die Trefferquote, weil Betrugsringe erst im Zusammenspiel mehrerer Versicherer sichtbar werden.
Shelter Insurance: verdächtige Schäden sauber trennen
Shelter Insurance nutzt Shift Claims Fraud, um verdächtige Auto- und Sachschäden zu erkennen, von legitimen Claims zu trennen und SIU-Ermittlungen zu steuern. Über das Insurance Data Network ist die Lösung an die spartenübergreifende Zusammenarbeit angebunden. Firmenspezifische Zahlen wurden nicht veröffentlicht.
Covéa: ROI im Underwriting binnen drei Monaten
Covéa vereinheitlicht mit Shift das Fraud- und Risk-Management über den gesamten Policy-Lifecycle, also Underwriting, Claims und Anpassungen, und integriert Drittdaten wie CUE und Companies House für erklärbare Risikosignale. Der ROI der Underwriting-Komponente trat bereits nach drei Monaten ein.
Insurance Fraud Bureau und Echtzeit-Stopp
Das Insurance Fraud Bureau baut mit Shift eine branchenweite, vereinheitlichte Fraud-Plattform, die IFB-Datenbanken mit Mitgliederdaten verbindet und Betrugsnetzwerke wie Crash-for-Cash-Ringe präziser abbildet; der Launch ist für 2026 geplant. Bei einem weiteren, nicht namentlich genannten Versicherer stoppen Echtzeit-Alerts verdächtige Zahlungen vor der Auszahlung: In einem Fall wurden 91.000 Dollar Betrug verhindert, die Jahreswirkung liegt bei 1,5 Millionen Dollar.
Die Zahlen hinter den Cases
- Covéa: ROI der Underwriting-Komponente bereits nach drei Monaten
- Echtzeit-Erkennung: 91.000 Dollar in einem Fall gestoppt, rund 1,5 Millionen Dollar Jahreswirkung
- Insurance Fraud Bureau: branchenweite Plattform, Launch 2026 geplant
- Shelter: Anbindung ans Insurance Data Network (firmenspezifische Zahlen nicht veröffentlicht)
Quellen: Pressemitteilungen und Fallstudien von Shift Technology sowie des Insurance Fraud Bureau.
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Was deutsche Versicherer daraus mitnehmen
Betrugserkennung skaliert mit Datenkooperation: Der Anschluss an branchenweite Netzwerke erhöht die Trefferquote deutlich, und Echtzeit-Stopps verlagern die Abwehr vor die Auszahlung. Eine gemeinsame Plattform über den gesamten Policy-Lifecycle schlägt Insellösungen. Mehr dazu in unserem Beitrag zur KI zur Betrugserkennung in Versicherungen.
Governance: schnell und trotzdem regelkonform
Ein KI-System, das Zahlungen stoppt und Betrugsnetzwerke abbildet, berührt unmittelbar regulatorische Anforderungen und den Umgang mit geteilten Daten. Der Datenschutz nach DSGVO, die aufsichtsrechtlichen Erwartungen der BaFin und die Vorgaben der EU-KI-Verordnung verlangen Nachvollziehbarkeit, Diskriminierungsfreiheit und einen Human-in-the-Loop an den richtigen Stellen. Für deutsche Versicherer ist das die Voraussetzung, um Betrugsplattformen rechtssicher zu betreiben.
Technisch gelingt das am besten, wenn KI nicht als monolithisches Großprojekt, sondern als modularer Microservice über stabile Schnittstellen in die bestehende Systemlandschaft eingebunden wird. So lässt sich ein Anwendungsfall klein und risikoarm starten, später skalieren und ein Modell austauschen, ohne den Kernbetrieb zu gefährden.
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