Underwriting-Zeit pro Fall halbiert und 93 Prozent der Lebenspolicen in Sekunden gezeichnet. Aviva fasst mit GenAI seitenlange Arztberichte zusammen, Ping An zeichnet Policen automatisiert am Point of Sale. Für deutsche Versicherer zeigen beide Fälle, wie weit automatisiertes Underwriting bereits reicht.
Was ist automatisiertes Underwriting?
Automatisiertes Underwriting bewertet Anträge ohne manuelle Einzelprüfung. KI liest und strukturiert die Angaben, ordnet medizinische Informationen ein und prüft gegen Regeln. Standardfälle entscheidet das System sofort, komplexe Fälle gehen an menschliche Underwriter.
Aviva: Arztberichte automatisch zusammengefasst
Ein GenAI-Tool fasst hausärztliche Berichte, oft mehr als 90 Seiten, für Underwriter zusammen und halbiert so die Underwriting-Zeit pro Fall. Der Rollout startete im November 2025, im März 2026 wurde er auf die Critical-Illness-Deckung erweitert.
Ping An: 93 Prozent Sofort-Zeichnung am Point of Sale
Ping An betreibt eine KI-Underwriting-Engine, die Bildvision, NLP und Graph Reasoning kombiniert und Policen direkt am Point of Sale ausstellt. 93 Prozent der Lebenspolicen werden so in Sekunden gezeichnet (Second-Level Underwriting).
Die Zahlen hinter den Cases
- Aviva: Underwriting-Zeit pro Fall halbiert, Zusammenfassung von Arztberichten mit oft mehr als 90 Seiten
- Aviva: Rollout ab November 2025, Erweiterung auf Critical Illness im März 2026
- Ping An: 93 Prozent der Lebenspolicen in Sekunden gezeichnet
Quellen: Aviva-Pressemitteilung (November 2025) und Ping-An-Geschäftsbericht 2025.
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Was deutsche Versicherer daraus mitnehmen
Automatisierung wirkt dort am stärksten, wo klar abgegrenzte Standardfälle sofort entschieden werden und komplexe Fälle beim Menschen bleiben. Der Schlüssel ist die maschinenlesbare Einordnung medizinischer Angaben und eine definierte Grenze, bis zu der automatisch gezeichnet wird. Wie KI entlang der Wertschöpfungskette wirkt, zeigt unser Beitrag zu KI in der Versicherungsbranche.
Governance: schnell und trotzdem regelkonform
Ein KI-System, das eigenständig über Versicherungsanträge entscheidet, gilt im Leben- und Kranken-Underwriting nach der EU-KI-Verordnung als hochriskant. Der Datenschutz nach DSGVO, die aufsichtsrechtlichen Erwartungen der BaFin und die Vorgaben der EU-KI-Verordnung verlangen Nachvollziehbarkeit, klare Verantwortlichkeiten und einen Human-in-the-Loop an den richtigen Stellen. Für deutsche Versicherer ist das die Voraussetzung, um automatisiertes Underwriting überhaupt in der Breite einzusetzen.
Technisch gelingt das am besten, wenn KI nicht als monolithisches Großprojekt, sondern als modularer Microservice über stabile Schnittstellen in die bestehende Systemlandschaft eingebunden wird. So lässt sich ein Anwendungsfall klein und risikoarm starten, später skalieren und ein Modell austauschen, ohne den Kernbetrieb zu gefährden.
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